Ko odločitev pomeni varnost

V zavarovalništvu je ocena tveganj pri zavarovanjih ključnega pomena. Kako poteka to odgovorno delo in kako vpliva na stabilnost poslovanja Skupine Triglav?

Vsi smo vsak dan po malem prevzemniki rizika

Moj umirjen značaj sicer ne kaže, da kot samostojni prevzemnik rizika v Zavarovalnici Triglav nosim veliko odgovornost. Ukvarjam se s primeri zavarovanj višjih vrednosti na področju premoženjskih požarnih in tehničnih zavarovanj. Odločam se, ali je zavarovanje zaradi različnih razlogov za Zavarovalnico Triglav preveč tvegano ali ne. Odločitve, ki jih sprejmem, morajo biti prave, saj le tako Triglav ostaja na varni strani. Za to pa skrbim že s tem, da pomagam razvijati nova zavarovanja in njihove pogoje. V resnici smo vsi v številnih vsakodnevnih situacijah prevzemniki rizika. Pozimi tehtamo, ali gremo z avtom na poledenelo cesto ali bi raje delali od doma. Razmišljamo, koliko odgovornosti prepuščati otrokom, da njihovo raziskovanje življenja ob napakah, ki jih bodo storili, ne bo preveč boleče. Skrb pri delu, ki ga opravljam je torej dvosmerna. S sodelavci iz prodaje poskrbimo za to, da je zavarovanec zavarovan pod pogoji, ki omogočajo, da bo dobil povrnjeno nastalo škodo, ter za to, da je možna višina škode ocenjena pravilno in da njeno povračilo ne bo ogrozilo poslovanja Triglava.

Brez širokega znanja ne gre

Zaradi odgovornosti, ki jo nosijo odločitve, ki jih sprejemam, moram čim bolje (s)poznati dejavnike tveganja. Več znanja in informacij pomeni natančnejšo oceno rizika in določitev temu primerne zavarovalne premije. Veliko informacij dobim tudi na ogledih, zato grem s sodelavci pogosto na teren. Tako bolje spoznam delovanje podjetja, za katerega pripravljam zavarovanje. Pogledam požarne načrte, odmike med zgradbami, sisteme požarne in protivlomske zaščite, spoznam proizvodne procese, predvidim potencialna mesta nastanka požara in njegovo širjenje, ocenim vrednost zgradb, strojev ... Če je le mogoče, lokacijo posnamem tudi z dronom. To storim z lahkoto, saj sem usposobljen za upravljanje z njimi, hkrati pa kot inženir gradbeništva vem, na kaj biti še posebej pozoren pri snemanju zgradbe z dronom.

Učenje, ki se nikoli ne konča

Nenehno spoznavanje novih materialov in tehnologij sta zame stalnica. Z zanimanjem spremljam razvoj novih sistemov za odkrivanje in gašenje požara. Kot prostovoljni gasilec tudi prej opazim potencialne nevarnosti in pomanjkljivosti. Neredko se zgodi, da stranki svetujem, kako naj izboljša požarno varnost, kar je prednost, saj tako delujemo tudi preventivno. Vedno je bolje preprečiti, kot zdraviti. Zavarovanje je namreč zelo podobno loteriji, s tem da pri loteriji kupiš srečko v želji, da zadeneš glavni dobitek, zavarovanje pa skleneš zato, da se zaščitiš pred 'dobitkom', to je škodnim dogodkom. Čeprav imam veliko znanja, pripomočkov in podatkov iz številnih baz, je ocena rizika vsaj malo podvržena tudi subjektivni presoji. Ocena rizika je sicer oprta na podatke, a hkrati poslušam tudi svoj šesti čut. Če se mi kaj ne zdi prav, zadevo dodatno raziščem. Veliko se tudi posvetujem s kolegi, ker cenim njihovo mnenje. Le tako lahko celovito ocenimo tveganja in oblikujemo zavarovanja, ki so prilagojena sodobnim izzivom. Vsak ima znanje in izkušnje, zaradi katerih lahko na situacijo gledamo drugače. Na ocene rizika pa vpliva vse več novih okoliščin. To so posledice podnebnih sprememb s katerimi bo treba živeti. Tudi nove tehnologije v dobrem in slabem smislu vplivajo na tveganja. Pametne stavbe in umetna inteligenca v oceno rizika prinašajo veliko neznank. Zato je ključno, da poznamo trende in se nenehno učimo.

Nepristranskost

Pri delu me vodi tudi popolna zavezanost etiki. Ne le da sem vedno pravičen presojevalec, ampak se moram iz ocene nemudoma izločiti, če dobim primer podjetja ali posameznika, s katerim sem kakor koli povezan. Velja podobna logika, kot v sodstvu. Ponovni pregled rizika pa lahko zahteva tudi stranka, če z oceno tveganja ni zadovoljna. Takrat se vedno poskušamo prilagoditi in približati stranki, a seveda brez povečanega tveganja za Triglav.

Preudarnost v službi in doma

Zavarovalništvo je v splošnem konservativna panoga in to gotovo vpliva na življenja zaposlenih v njem. Tudi v zasebnem življenju sem bolj previden, čeprav se znam tudi hitro odločiti. Takrat naglo ocenim prednosti, slabosti in posledice. Ne skačem na glavo, če prej ne pogledam vsaj globine morja. Za življenjske odločitve, si vzamem čas. Po prespani noči, ko se glava umiri in se navdušenje poleže, si lažje sestavim realno sliko. Se mi je pa zgodilo tudi drugače, da sva z življenjsko sopotnico, zelo hitro, po navdihu, kupila nov avto. Več previdnosti in preudarnosti sva izkazala pri nakupu stanovanja. Pri tem me je zanimalo vse: kakovost in leto gradnje, kaj vse ga lahko ogroža, kakšno je vzdušje med stanovalci, kaj se je s stanovanjem dogajalo v preteklosti ... Pri oceni tveganja, doma in v službi, je namreč vedno dobro upoštevati tudi naravne nevarnosti, kot so potresi. Ljubljana, kjer delam, leži na potresno bolj ogroženem območju, zato je poznavanje potresne odpornosti stavb ključno.

Je lažje zavarovati star grad ali robotsko tovarno?

Pri tovarni je lahko več neznank, sploh če gre za novo stvar, s katero nimamo veliko preteklih izkušenj. Pri gradu pa imamo veliko podatkov iz preteklosti. Vemo, kako je grajen, kdaj je bil obnovljen, katere napeljave so vgrajene in kakšna je njegova oprema. Lahko raziščemo tudi pretekle škodne dogodke. V tem smislu bolje poznamo tveganja. Zagotovo pa je tovarna večji izziv in seveda bi tudi zanjo pripravili zavarovanje.

Ključno je zadovoljstvo vseh

Na osnovi povpraševanja stranke in zbranih informacij o riziku določimo posebne pogoje zavarovanja ter vse skupaj posredujemo sodelavcem v prodaji. A še vedno se zgodi, da vseh situacij ne moremo predvideti. V primerih, ki niso določeni v pogojih, se zato odločamo individualno. Praviloma se nagibamo k ugodni rešitvi za stranko. Pri našem delu so namreč ključna vodila, da smo lahko dobri in zaupanja vredni: analitičnost, natančnost, samoiniciativnost, organiziranost, komunikativnost, previdnost in preudarnost ter občutek za delo z ljudmi. Z znanjem, izkušnjami in predanostjo tako skrbimo, da Triglav ostaja sinonim za varnost, zanesljivost in strokovnost.

Davor Krušvar je samostojni prevzemnik rizika v Zavarovalnici Triglav, d.d.